FLY101: 也許現在不是申請Chase Sapphire Reserve Card的時候

Chase Sapphire Reserve Card。圖片取自creditcards.chase.com。

大通（Chase）銀行提供100,000 Ultimate Rewards (UR) points Chase Sapphire Reserve Card終於公開上市了。許多人一頭熱地急著申請這張信用卡。但是，現在真的是申請這張信用卡的好時機嗎？

我們先來看這張卡的主要賣點。

在申請獲准日起算的3個月內消費達$4,000，可得100,000 UR points核卡禮。100,000 UR points可以轉成100,000航空公司哩程或是飯店點數（換禮卡通常不划算）。UR points也可以$0.015/UR point的價值在Ultimate Rewards網站購買機票（這樣做通常不划算）。

每曆年（以每年12月信用卡帳單結算日區分）可以報銷$300額度在旅遊方面。所以時間算得好的話，若持卡首年橫跨兩個曆年，就可以報銷$600。

旅遊類與餐飲類消費可得3 UR points/$。

每5年可報銷一次Global Entry（$100）或TSA Tre✔費用（$85）。持有Global Entry資格者也享有TSA Tre✔待遇。

美國境內優先（primary）租車保險。租車若有意外時，信用卡的保險優先於租車者本身的汽車保險理賠。

旅遊不便險。若航班延遲超過6小時或需要過夜，以此信用卡全額支付的每張票主最多可報銷$500。

行李延遲險。若行李延遲抵達超過6小時，可每天報銷最多$100，至多5天。

年費$450，首年沒有免年費。

開設一張副卡須支付$75。副卡持有者可享有PriorityPass Select會籍，使用PriorityPass簽約機場貴賓室。但是副卡持有者無法享有額外的$300旅遊報銷額度或其他優惠。

接下來我們來看成功申請這張卡所需要的條件。

申請者的FICO信用分數最好至少740以上。只有很少數信用分數介於680與740的申請者可以在致電大通銀行reconsideration客服後獲准。新接觸美國信用卡的朋友請不要浪費寶貴的hard pull來申請這張卡。如果最近已經辦好貸款（且今後2年內沒有貸款需求），現在是申請這張卡很好的時機。

在申請日的前24個月內，不能申請成功超過5張信用卡或簽帳卡（5/24），包括成為別人的副卡持有者。偶有超過此項限制的申請者可以在大通分行請行員協助申請前看到這張卡的預先核准機會，然後再申請。因此，若是已經超過此項限制又很急想辦這張卡的朋友，可以到大通分行洽詢。若沒有在大通系統中看到預先核准，就不用浪費時間在分行或線上申請這張卡。線上申請的話，不在5/24以下肯定申請失敗。

申請核准的最低信用額度需達到$10,000。如果申請者的收入不是很高，或現有大通信用卡的額度很低，根本無法挪$10,000到新開的這張卡，就不用浪費時間申請這張卡。

現有花旗（Citi）銀行 Citi Prestige Card持卡者或美國運通（American Express, AMEX）白金卡持卡者，若距離下期年費還有很長的時間，不妨好好享受現有的各項待遇與優惠。等到下期年費快到帳的時候再申請這張卡。

依照過往Citi推出類似高額核卡禮經驗推估，這個Chase Sapphire Reserve Card高額核卡禮活動很可能會持續至少半年到一年。

我要現在搶辦這張卡嗎？

首先考慮我與家人的旅遊需求。我目前持有的UR點數與哩程，已足夠我與家人未來3年商務艙與頭等艙飛行。我不急需這張信用卡的核卡禮哩程。

儘管我與內人都未超過5/24限制。未來兩年內，我會有貸款需求。因此，信用紀錄hard pull次數增加與緊隨而來的信用分數下降所可能造成的貸款額度緊縮與利率上升，其損失很可能會大於申請這張信用卡所得到的利益。

目前我已有信用卡提供的聯合航空貴賓室與Priority Pass會籍，內人也有Citi Prestige提供的Priority Pass Select會籍。因此我們沒有機場貴賓室的相關急迫需求。等到內人於Citi Prestige新年費到帳而關卡之後，再申請Chase Sapphire Reserve Card也不遲。我也可以等到我的美國運通白金卡新年費到帳而降卡取消Priority Pass會籍之後再申請Chase Sapphire Reserve Card，交錯我與內人的Priority Pass會籍時限，以降低全家人取得Priority Pass使用機場貴賓室的成本。

所以我會等一等。

我們再看另外一個例子。一對夫婦，A與B，都符合可以成功申請這張信用卡獲准的條件，而且急需UR點數。那麼他們也許可以這麼做：

2016年9月初
A申請這張信用卡並完成消費$4,000。
2016年9月底
A信用卡帳單結算，拿到100,000 UR points。
2016年10月底
A拿到$300旅遊報銷額度。
2017年2月
A拿到$300旅遊報銷額度。
2017年8月底
A將這張信用卡降為Chase Freedom Card。
2017年9月初
B申請這張信用卡並完成消費$4,000。
2017年9月底
B信用卡帳單結算，拿到100,000 UR points。
2017年10月
B拿到$300旅遊報銷額度。
2018年2月
B拿到$300旅遊報銷額度。
2018年9月初
B將這張信用卡降為Chase Freedom Card。
2018年10月初
A申請這張信用卡並完成消費$4,000。
2018年10月底
A信用卡帳單結算，拿到100,000 UR points。
2018年11月底
A拿到$300旅遊報銷額度。
2019年2月
A拿到$300旅遊報銷額度。
繼續循環。

如果核卡禮與各項卡友待遇不變的話，這對夫婦大約每兩年半可以支付$1,350年費獲得300,000 UR points與$1,800的旅遊報銷額度，再加上Priority Pass機場貴賓室使用權利，以及其他待遇。同時有信用記錄與財力餘裕申請其他信用卡獲得利益。

我建議各位朋友在申請每一張信用卡前，不妨思考一下本身（與家人）的旅遊與消費需求。也考慮本身的財務狀況，瞭解相關信用卡核卡禮促銷活動舉辦的頻率。最好可以訂立長期的信用卡申請計劃。然後再決定要不要申請。

眾聲喧譁之際，三思而後行（或停）。