1-2-3% Cash Back的機會成本

前陣子收到美國銀行（Bank of America）寄來這封對我毫無吸引力的廣告信。

我們就根據附表的消費分類來舉例說明吧。

1. TV, Internet, Phone：使用Chase Ink Bold/Plus Card（年費$95，首年免）消費$200可以拿到1,000 Ultimate Rewards（UR） points。

2. Utilities, Insurance：使用Chase Ink Bold/Plus Card（年費$95，首年免）去OfficeMax/Staples/OfficeDepot買$200 Visa Gift Card（$6.95 Activation Fee）消費$500可以拿到2,500 UR points。

3. Dining Out, Entertainment：使用Chase Ink Bold/Plus Card（年費$95，首年免）去OfficeMax/Staples/OfficeDepot買餐廳/電影院gift cards拿去餐廳/電影院消費$300可以拿到1,500 UR points。

4. Household Items：使用Chase Ink Bold/Plus Card（年費$95，首年免）去OfficeMax/Staples/OfficeDepot買amazon、百貨公司、居家用品店gift cards拿去百貨公司消費$300可以拿到1,500 UR points。

5. Groceries：使用Chase Ink Bold/Plus Card（年費$95，首年免）去OfficeMax/Staples/OfficeDepot買$200 Visa Gift Card（$6.95 Activation Fee）消費$300可以拿到1,500 UR points。

6. Gasoline：使用Chase Ink Bold/Plus Card（年費$95，首年免）去Staples買加油站gift card拿去加油站消費$200可以拿到1,000 UR points。

結算一下：

每個月可以拿到1,000 UA miles + 2,500 UR points + 1,500 UR points + 1,500 UR points + 1,500 UR points + 1,000 UR points = 9,000 UR points，花$27.8（$6.95 X 4）的Visa Gift Card Activation Fee。

所以第2年起，每年可以拿到108,000 UR points（足夠轉成100,000 UA miles換一張北美-歐洲商務艙來回票或4張北美大陸境內經濟艙來回票，並轉成4,500 BA Avios換一張臺灣-香港經濟艙單程票，同時剩下3,500 UR points），花$333.6（Visa Gift Card Activation Fee）+ $95（Chase Ink Bold/Plus Card年費）= $428.6。

假設以$0.02/mile的價值計算（實際上換到的價值通常可以更高），這些哩程價值$2,160。

所以，照Bank of America信中的用卡方式，一年就損失$2,160 - $428.6 - $300=$1431.4。

以上的計算未計入核卡禮送的哩程與首年免年費。

以上的計算純粹是舉例說明。在實際操作上，請盡量避免將Chase Ink/Plus僅使用於Office Supply店家消費，還是要穿插使用在一些非5 UR points/$的其他消費類別，以免Chase覺得損失太多而關卡。

至於我為什麼還是持有這張美國銀行信用卡呢？

因為每月只要使用這張免年費的卡一次（無論金額大小），就可以讓連結的美國銀行帳戶免月費，而不需在微利的美國銀行帳戶維持免月費最低存款額。

同時，美國銀行帳戶可以讓我低成本地取得一些特定航空公司哩程，而且長壽的銀行帳戶（這張信用卡很適合剛開始建立信用紀錄的朋友申請）有助於維持良好信用分數。

備註：本文沒有提供任何財務專業意見。本文作者並無收受文中提及之信用卡發卡銀行利益，且與本文讀者之任何財務行為無關。